మీ 401(K) యొక్క గరిష్ట వినియోగం

ప్రియమైన చక్,

నా వయస్సు 28 సంవత్సరాలు మరియు ITలో నా మొదటి ప్రొఫెషనల్ స్థానంలో ఉన్నాను. నేను మా కంపెనీ 401(కె) ప్లాన్‌ని ఎలా ఉపయోగించాలో గుర్తించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నాను. ప్రస్తుతం నేను నెలకు $100 మాత్రమే అందించగలను.

మా తాజా వార్తలను ఉచితంగా పొందండి

క్రిస్టియన్ పోస్ట్ నుండి అగ్ర కథనాలతో (అదనంగా ప్రత్యేక ఆఫర్‌లు!) రోజువారీ/వారంవారీ ఇమెయిల్‌లను పొందడానికి సభ్యత్వాన్ని పొందండి. తెలుసుకోవలసిన మొదటి వ్యక్తి అవ్వండి.

సేవ్ చేయడానికి కష్టపడుతున్నారు

సేవ్ చేయడానికి కష్టపడుతున్న ప్రియమైన,

మీరు ఇప్పటికే మీ కెరీర్‌లో దీర్ఘకాలిక పొదుపుల గురించి ఆలోచిస్తున్నందుకు అభినందనలు! కంపెనీ 401(కె) ప్లాన్‌ను గరిష్టంగా ఉపయోగించడం అనేది చాలా ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్న చాలా తెలివైన నిర్ణయం. మీరు అత్యధిక ప్రయోజనాన్ని పొందడంలో సహాయపడే కొన్ని వివరాలను చూద్దాం.

చరిత్ర

ఈ ఖాతా యొక్క పదం 1978లో జోడించబడిన అంతర్గత రెవెన్యూ కోడ్ యొక్క విభాగం నుండి వచ్చింది, ఇది ఉద్యోగి చెల్లింపుల నుండి నేరుగా “ప్రీ-టాక్స్” విరాళాలను యజమాని నుండి వచ్చే నిధులతో సరిపోల్చడానికి అనుమతించింది. ఆ సమయంలో వారి పరిహార ప్రణాళికలో పెద్ద బోనస్‌లు లేదా స్టాక్ షేర్‌లను పొందుతున్న వారికి సహాయం చేయడానికి ఉద్దేశించబడింది, 401(k) చాలా మంది అమెరికన్‌లకు పదవీ విరమణ పొదుపు యొక్క ప్రధాన వనరుగా మారింది. నేడు, 80 మిలియన్ల కంటే ఎక్కువ మంది కార్మికులు ఈ ఖాతాలలో ఆరు ట్రిలియన్ డాలర్లకు పైగా ఉన్నట్లు అంచనా వేయబడింది.

ఉద్యోగులు 401(k) ప్లాన్‌లు మరియు ఇతర పన్ను మినహాయింపు రిటైర్‌మెంట్ ఖాతాల నుండి రెండు ముఖ్యమైన ప్రయోజనాలను పొందుతారు: మొదటిది, స్పష్టమైన పన్ను ప్రయోజనం ఉంటుంది. రెండవది, ఉద్యోగులు తమ పదవీ విరమణ పొదుపులను ద్రవ్యోల్బణం ద్వారా నిజమైన కొనుగోలు శక్తిని కోల్పోకుండా రక్షించుకోవడానికి ఒక మార్గాన్ని కలిగి ఉంటారు. ప్రతికూలంగా, మార్కెట్ పెరగడం మరియు తగ్గడం వల్ల ఉద్యోగులకు 401(k) ప్లాన్‌లు ప్రమాదకరం. ఈ నిధుల యొక్క క్రియాశీల నిర్వహణ మూడవ పక్ష నిర్వాహకునిచే అందించబడుతుంది.

బైబిల్ ప్రేరణ

బైబిల్ అంతటా, పొదుపు ప్రాముఖ్యతను నొక్కిచెప్పే ఉదాహరణలు మనకు కనిపిస్తాయి. సుదీర్ఘమైన కరువు కోసం సిద్ధం కావడానికి మంచి సంవత్సరాల్లో ఆదా చేయమని జోసెఫ్ ఫారోను ఆదేశించాడు. రాబోయే శీతాకాలానికి సిద్ధం కావడానికి పంట సమయంలో ఆహారాన్ని సేకరించడానికి చీమలు ఉదాహరణలుగా సూచించబడ్డాయి. ప్రేరణ ధనవంతులు కావడమే కాదు, తెలియని భవిష్యత్తు కోసం నిర్బంధం మరియు తయారీ ద్వారా జ్ఞానాన్ని చూపించడం.

“జ్ఞాని భవిష్యత్తు కోసం పొదుపు చేస్తాడు, కాని మూర్ఖుడు తనకు వచ్చినదంతా ఖర్చు చేస్తాడు” (సామెతలు 21:20 TLB).

మొదటి విషయాలు మొదటి

తరచుగా, యువకులు పన్ను-మినహాయింపు ఖాతాలలో డిపాజిట్లు చేయడం ద్వారా దీర్ఘకాలిక పొదుపు కార్యక్రమంలో పాల్గొంటారు, అయితే ముందుగా అత్యవసర నిధిని ఏర్పాటు చేయడంలో నిర్లక్ష్యం చేస్తారు. అత్యవసర పరిస్థితి ఏర్పడినప్పుడు మరియు నిధులు అవసరమైనప్పుడు స్టింగ్ వస్తుంది, అయితే అవి ముందస్తు ఉపసంహరణకు పెనాల్టీ లేకుండా లేదా ఆ ఖాతాల నుండి రుణంపై అవసరమైన ముఖ్యమైన వడ్డీ లేకుండా అందుబాటులో ఉండవు.

మీరు మీ దీర్ఘకాలిక పొదుపులను పెంచుకునే ముందు, మీరు మీ అత్యవసర నిధిని కలిగి ఉన్నారని లేదా ఏకకాలంలో నిర్మిస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి. ఈ డబ్బు మనీ మార్కెట్ ఖాతా వంటి వడ్డీ-బేరింగ్ ఖాతాలో ఉంచబడుతుంది, దానిని పెనాల్టీ లేకుండా వెంటనే యాక్సెస్ చేయవచ్చు. మీ 401(కె)కి కంట్రిబ్యూట్ చేయడానికి ముందు మీ ప్రస్తుత జీతంలో కనీసం ఒక నెల అయినా ఈ ఫండ్‌లో కేటాయించాలని నేను సూచిస్తున్నాను. మీరు సంవత్సరానికి $60,000 సంపాదిస్తున్నట్లయితే, మీ అత్యవసర నిధిలో $5,000 ఉండాలి. అది సాధించిన తర్వాత, కంపెనీ ప్లాన్‌లో డిపాజిట్లు చేయడం ప్రారంభించండి, అదే సమయంలో మీ అత్యవసర నిధిని మూడు నెలల ఖర్చులు లేదా నా ఉదాహరణలో $15,000 వరకు నిర్మించడం కొనసాగించండి.

చిన్నగా ప్రారంభించండి. స్థిరంగా ఉండండి. ఖర్చు చేసే ముందు పొదుపు చేయడాన్ని జీవనశైలి ఎంపికగా చేసుకోండి. అత్యవసర నిధిని ఏర్పాటు చేయడానికి మీకు కొంత సమయం పట్టవచ్చు, కానీ నిరుత్సాహపడకండి. ఇది తగ్గిన ఒత్తిడిలో జీవితకాల డివిడెండ్‌లను చెల్లించే ముఖ్యమైన దశ మరియు మీ స్తోమతతో జీవించడం నేర్చుకోవడం. ఇది పూర్తి అయినప్పుడు, మీరు మీ దీర్ఘకాలిక పొదుపు లక్ష్యాలను వేగవంతం చేయవచ్చు.

401 (కె) వ్యూహం

మీ 401(k)కి మీరు చేసే సహకారాన్ని గరిష్టంగా పెంచుకోవడమే మీ లక్ష్యం. మీ యజమాని అందించే అత్యధికంగా అందుబాటులో ఉన్న సరిపోలికను స్వీకరించడానికి ప్రయత్నించండి. మీ సంస్థ అందించే నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని అర్థం చేసుకోవడంలో మీకు సహాయం చేయడానికి మీరు కంపెనీ ప్రతినిధిని అడగవచ్చు. గరిష్టంగా అనుమతించబడిన 401(k) సహకారం IRS ద్వారా ఏటా సెట్ చేయబడుతుంది. 2025లో, 50 ఏళ్లు పైబడిన వారికి పరిమితి $23,500 లేదా $31,000.

ఒక యాహూ ఫైనాన్స్‌లో వ్యాసం ఫిడిలిటీ నుండి తీసుకున్న సహాయక ఉదాహరణను అందిస్తుంది:

యజమాని మీ కంట్రిబ్యూషన్‌లలో 100% 3% వరకు సరిపోలవచ్చు, దానితో పాటు మీ కంట్రిబ్యూషన్‌లలో 50% తదుపరి 2%తో సరిపోలవచ్చు.

ఈ నిబంధనల ప్రకారం, మీరు పూర్తి స్థాయి యజమానిని పొందడానికి మీ జీతంలో కనీసం 5% విరాళంగా ఇవ్వాలి. మీరు సంవత్సరానికి $60,000 సంపాదిస్తే, గణితం ఇలా కనిపిస్తుంది:

1. మీ 5% సహకారం సంవత్సరానికి $3,000 అవుతుంది.

2. మీ కంట్రిబ్యూషన్‌లో మొదటి 3%కి మీ యజమాని సరిపోలడం $1,800 లేదా $60,000లో 3%.

3. మిగిలిన యజమాని సరిపోలిక $600, ఇది 2% లేదా $1,200, రెండుతో విభజించబడింది.

మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు సంవత్సరానికి $3,000 విరాళంగా ఇస్తే, మీరు మీ యజమాని ద్వారా చెల్లించిన ఉచిత సహకారంలో $2,400 పొందుతారు.

సహజంగానే, ఈ మొత్తాన్ని చేరుకోవడానికి మీ ప్రస్తుత సహకారం $100/నెలకు లేదా $1200/సంవత్సరం నుండి పెరగడానికి మీకు కొంత సమయం పడుతుంది. అయితే, మీరు సరైన మార్గంలో ఉన్నారు మరియు ముందుగానే ప్రారంభించడం గొప్ప దశ.

పన్ను ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్న ఏదైనా పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కూడా తీవ్రమైన సంక్లిష్టతలతో వస్తుందని నేను ఇక్కడ జోడించడానికి జాగ్రత్తగా ఉండనివ్వండి. మీ ఖాతా వృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు వృత్తిపరమైన సలహాదారుని సలహా తీసుకోవాలని నేను మీకు సిఫార్సు చేస్తున్నాను. మీ 401(కె) ఫండ్‌లు ఎలా పెట్టుబడి పెట్టబడతాయో సక్రియంగా నిర్వహించడం చాలా ముఖ్యం. నిపుణులచే నిర్వహించబడినప్పటికీ, చాలా శ్రద్ధ వహించండి.

క్రెడిట్ కార్డ్ రుణం అనేది మీ మరింత పొదుపు సామర్థ్యానికి ఆటంకం కలిగించే ఆర్థిక భారం అయితే, వారిని చేరుకోవడాన్ని పరిగణించండి క్రిస్టియన్ క్రెడిట్ కౌన్సెలర్లుక్రౌన్ యొక్క విశ్వసనీయ భాగస్వామి. అవి రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి మరియు ఆర్థిక స్వేచ్ఛకు దారితీసేందుకు సహాయపడే విలువైన వనరు.